Opiniones

El peso digital: ¿mito o realidad?

El peso digital: ¿mito o realidad?

Opinión Cynthia Valeriano


Uno de los temas sobre los que giró la 85º Convención Bancaria, que concluyó el pasado 25 de marzo en Acapulco, fue el tema de la inclusión financiera, sus causas, sus desafíos y las estrategias para abordarla y reducirla en los próximos años, a partir de la intervención de distintos actores del Sistema Financiero Mexicano.


Si bien existen distintas iniciativas, y el papel de las Fintech será muy importante para lograr este objetivo, el Gobierno Mexicano desde finales del 2021, ha mencionado que se trabaja en el desarrollo de la versión digital del peso, que puede aprovechar el uso intensivo de teléfonos inteligentes y su presencia en prácticamente todos los hogares para reducir de forma significativa la circulación de monedas físicas en el mercado y para mejorar las condiciones de inclusión.


Mucho se especuló sobre la posibilidad de impulsar una crypto moneda mexicana que cuenta con el respaldo del Banco Central, en buena medida y ante la falta de detalles, sin embargo, no parece ser el caso. En realidad estamos ante el desarrollo de un robusto sistema informático que podría permitir la apertura de cuentas personales en el propio Banco Central , desde donde pueden llevarse a cabo transacciones comerciales vía códigos QR, tokens, etc. , sin necesidad de contar (necesariamente) con una cuenta aperturada en un banco comercial.


Hoy en día, cada vez son más los países que avanzan en la digitalización de sus monedas, ante la demanda creciente de activos digitales que tienen, principalmente las nuevas generaciones, que nos muestra la forma en la que se están transformando a paso veloz las relaciones económicas entre individuos, por lo que se ve en la actualidad como una oportunidad para minimizar los costos asociados a la existencia de dinero en efectivo y la falta de control de este, que ha contribuido en la inestabilidad financiera global.


Lo anterior, permitiría expandir las posibilidades de la mayoría de los mexicanos que no tienen acceso al financiamiento, por ejemplo, o que dependen del dinero en efectivo, para su día a día. Sin embargo, aunque la propuesta suena interesante, existen una serie de cuestiones que deberá resolver el Banco de México en los próximos años, si quiere ver el nacimiento del peso digital, por ejemplo el hecho de que la tramitología o el proceso para la descarga de una aplicación digital no sea complejo, a fin de que las personas puedan entenderlo y aprovechar su uso, a pesar de no contar con un conocimiento tecnológico profundo, es decir, que la plataforma sea tan natural y amigable que cualquier persona la pueda entender y operar.


Las ventajas del uso de una moneda digital, deben ser evidentes y lo suficientemente atractivas, para que las personas decidan trasladar su uso (hoy en día más del 80% de las transacciones comerciales que se llevan a cabo en México se realizan con dinero en efectivo), debe contar con un poderoso sistema de seguridad, el gran disuasor a vencer en este tipo de productos, a fin de darle absoluta certeza a los usuarios, de que no existirá el riesgo de perder su dinero en un ataque cibernético o que existen mecanismos de compensación emitidos por el Banco Central ante tales circunstancias; también debe garantizar que el peso digital sea aceptado por todos los agentes económicos para que funcione: personas, empresas y gobiernos, lo que implicará una transformación cultural del uso del dinero, así como mecanismos para que pueda convertirse (conectarse) con otras monedas digitales en el mundo (el euro digital, el dólar digital, etc.).


Finalmente considerar las resistencias, que seguramente pueden darse en el entorno financiero, principalmente, al relegar a un segundo plano, la necesidad de contar con una cuenta bancaria para operar este activo o bien los afectados (o beneficiados) en el proceso, como las casas de cambio o incluso algunas Fintech.


En conclusión, la propuesta no sólo es interesante, sino pertinente para la velocidad con la que el mercado camina, la digitalización de las monedas está a la vuelta de la esquina, esperemos que en el proceso de su construcción se consideren los distintos aspectos que la vuelvan viable y atractiva para que su uso sea relevante y permita que millones de mexicanos, accedan a los beneficios que el mundo financiero digital les ofrece.


Cynthia Valeriano
Profesora de Economía del Tec de Monterrey, campus Toluca
cvaleriano@tec.mx
@CYNTHIAVLOPEZ1